El otoño pasado, Jina Kim y dos de sus amigas gastaron dinero en una estadía de dos noches en Ananti en Busan Cove, un resort de lujo en Busan, Corea del Sur.
El complejo, donde las habitaciones cuestan desde 369 dólares la noche, cuenta con piscinas infinitas, spas, ocho restaurantes, un paseo costero privado y un área de playa, y una «Casa del Agua» de 15,000 pies, una piscina cubierta y sauna alimentada por agua termal natural. .
“Pasamos todo el día en el hotel, nadando, comiendo y bebiendo”, dijo la Sra. Kim, una ex maestra de 32 años que ahora es ama de casa.
La Sra. Kim y sus amigos no estaban preocupados por cómo pagarían el viaje porque habían pasado más de una década ahorrando en un “gyemoim”, un término coreano para las personas que forman grupos de planificación financiera para ahorrar dinero para gastos futuros.
Formar grupos de gyemoim puede ayudar a amigos o familiares a dividir los costos de viaje en partes iguales para que todos puedan participar, independientemente de su presupuesto personal.
«Honestamente, si no hubiéramos hecho el gyemoim, nos habría resultado muy difícil organizar ese tipo de viaje», dijo la Sra. Kim. «Habría costado demasiado y no queríamos que los demás miembros se sintieran presionados».
Mantener relaciones a través del ahorro.
La planificación financiera colectiva tiene una larga historia en muchas partes del mundo.
«En realidad, no es exclusivo de Corea del Sur», dijo Euncheol Shin, profesor asociado de economía en la Facultad de Negocios KAIST de Seúl. “Esta práctica se desarrolló inicialmente porque no existía un mercado financiero y si querías pedir dinero prestado tenías que financiarte tú mismo”.
El Dr. Shin dio el ejemplo de una aldea hace 200 años que necesitaba comprar semillas para cultivar arroz. En muchos lugares aún no existían las estructuras financieras para obtener préstamos, por lo que las aldeas juntaron su dinero, compraron suministros y compartieron lo que recolectaron.
Con el tiempo, esta práctica se ha convertido en una forma de mantener amistades fuertes y comunidades unidas.
Cada miembro de un gyemoim contribuye con lo que esencialmente son “cuotas de club”, a menudo entre 10 y 50 dólares cada mes, y la cantidad la decide el grupo. A medida que crece el saldo, los miembros discuten cómo gastarlo juntos.
La Sra. Kim formó por primera vez un gyemoim con dos amigos después de conocerse en un club en 2014. Los tres asistieron a diferentes universidades y creyeron que el gyemoim les permitiría reunirse regularmente.
Inicialmente, cada uno acordó contribuir con 15.000 wones, o alrededor de 13 dólares, cada mes. Durante la siguiente década, ahorraron más de 3.000.000 de wones, o alrededor de 2.200 dólares, antes de decidir gastar el dinero en un viaje a Ananti, el centro turístico. En ese momento, los tres amigos ya estaban ocupados con sus propias carreras y familias, pero permanecieron unidos, en parte, gracias al gyemoim.
«Nos permitió permanecer conectados y divertirnos juntos sin preocuparnos por los costos», dijo la Sra. Kim.
Young-hoon Lee, de 35 años, dijo que su madre era la jefa del gyemoim de su edificio de apartamentos.
El Sr. Lee, asistente de enseñanza en una academia de inglés, es parte de un gyemoim de dos mujeres y cuatro hombres, todos los cuales contribuyen con 50.000 wones coreanos, o alrededor de 36 dólares, cada mes.
“Nos hicimos amigos cercanos durante la escuela secundaria y seguimos siendo amigos hasta la edad adulta”, dijo. “Al principio sólo nos reuníamos para divertirnos, pero cuando todos empezaron a trabajar, empezamos a pensar más en el futuro. Por eso, si bien es importante mantener nuestra amistad, hemos decidido apoyarnos mutuamente incluso durante acontecimientos importantes de la vida, como bodas o funerales».
El gyemoim del Sr. Lee normalmente usa los fondos compartidos para reconectarse varias veces al año, generalmente para disfrutar de una comida de barbacoa coreana o pollo frito y cerveza.
La Sra. Kim también viajó con otro gyemoim a Vietnam a finales de abril. El viaje costó mucho menos que la estadía en Ananti, aunque dijo que su grupo de tres mujeres aún se hospedó en un lindo hotel y se lo pasaron muy bien juntas.
Por qué Gyemoims trabaja en Corea del Sur
Los grupos de Gyemoim pueden trabajar en Corea del Sur debido a la naturaleza de las interacciones sociales y la cultura de confianza del país.
Por ejemplo, en Corea del Sur podrías entrar a un bar en Seúl y dejar tu bolso, computadora portátil y billetera llenos de tarjetas de crédito y dinero en efectivo en tu asiento sin vigilancia e ir al baño sin preocuparte de si todo estaría allí cuando regresaras. . (Aunque, a decir verdad, las estafas y los fraudes ocurren como en cualquier otro lugar).
“Digamos que usted y yo somos amigos”, dijo el Dr. Shin. “Crecimos en un pueblo pequeño durante mucho tiempo. Sabemos todo el uno del otro. Si pido dinero prestado y no lo devuelvo, entonces dirán: ‘Hola a todos, Euncheol me pidió dinero prestado y nunca lo devolvió'». Debido a la naturaleza colectiva de los grupos sociales, el Dr. Shin, sería condenado al ostracismo por la gente de su comunidad.
Formar un grupo de ahorro es tan común en Corea del Sur que un banco se está adaptando a la práctica. KakaoBank, una división de la aplicación de comunicación más popular del país, KakaoTalk, ahora ofrece un producto de cuenta grupal gyemoim donde los amigos pueden compartir una cuenta bancaria administrada por un titular de cuenta designado.
El Sr. Lee y la Sra. Kim fundaron sus grupos gyemoim antes de que existiera KakaoBank, por lo que confiaron sus fondos a un miembro de sus círculos de ahorro. Algunos grupos, como el de Lee, todavía prefieren este método «anticuado» de recaudar dinero. Lee dijo que uno de sus grupos decidió por mayoría de votos a quién se le confiaría el dinero.
Los dos grupos gyemoim de la Sra. Kim ahora utilizan la opción KakaoBank porque permite a todos los miembros ver cómo se mueve el dinero recaudado en su cuenta, que genera hasta un 2% de interés. El administrador de cuentas es la única persona que tiene control sobre cómo se utilizan los fondos, pero todos pagan. Los usuarios pueden configurar recordatorios para enviar sus cuotas mensuales a la cuenta y comunicarse a través de la función de chat de la aplicación.
Los grupos Gyemoim no duran para siempre. Las circunstancias cambian, los amigos pueden discutir, es posible que alguien ya no quiera unirse o que una nueva persona quiera unirse. Cuando esto sucede, corresponde al colectivo decidir cómo manejarlo.
«No existen reglas particulares para dirigir un grupo, aunque en algunos grupos otras personas han creado sus propias reglas», dijo la Sra. Kim. «Pero mis grupos nunca tuvieron reglas».
Entre los gyemoim de la Sra. Kim que visitaron Busan se encontraba otro amigo, que decidió irse hace unos años por motivos económicos.
“En nuestro caso”, dijo, “le preguntamos qué quería hacer con su parte del dinero. Decidió que le reembolsaran la porción en lugar de usarla. «
Si bien ha habido una separación pacífica de caminos en el gyemoim de la Sra. Kim, los desacuerdos tampoco son inauditos. La Sra. Kim dijo que tenía una amiga que era parte de un gyemoim que se disolvió cuando sus miembros no pudieron ponerse de acuerdo sobre cómo planificar un viaje. Para que un grupo tenga éxito, añadió, los miembros deben compartir intereses y valores similares.
¿Podrían los grupos de Gyemoim funcionar en Estados Unidos?
Ningún banco estadounidense ofrece un producto similar al que ofrece el KakaoBank de Corea del Sur para los grupos gyemoim. Para garantizar la máxima transparencia para todos los miembros de su grupo, la opción más cercana es abrir una cuenta corriente o de ahorro conjunta para que los involucrados puedan tener el mismo acceso.
Esto puede resultar difícil dependiendo del tamaño del grupo y de la proximidad entre sí. Los bancos que no tienen ubicaciones tradicionales probablemente tendrán las mejores opciones. Por ejemplo, un representante de Ally Bank, que opera en línea, dijo que el banco permite hasta cuatro copropietarios en una cuenta de gastos.
Si abre una cuenta en un banco que incluye tarifas, tenga en cuenta el costo en la contribución compartida de todos.
Abrir una cuenta conjunta también tiene algunos inconvenientes, como lo que podría pasar si un amigo quiere abandonar el grupo. Dependiendo del banco, eliminar a alguien de una cuenta conjunta puede resultar difícil o imposible sin cerrar la cuenta.
Además, a diferencia de una cuenta individual, una cuenta conjunta otorga a cada persona la misma propiedad legal de los fondos que contiene, independientemente de si la persona aportó todo el dinero o no. A pesar de la propiedad compartida, tampoco se puede obligar a nadie a pagar cuotas en la cuenta.
Sin embargo, si desea formar un gyemoim, puede hacerlo a la antigua usanza seleccionando a una persona de confianza para que sea responsable de los fondos agrupados en una cuenta de ahorros individual.
Las tradiciones culturales que permiten que el gyemoim funcione bien en la sociedad coreana no están tan presentes en la cultura occidental, por lo que la financiación colectiva puede ser una apuesta si no conoces bien a tus miembros.
Al formar un grupo, sugirió el Sr. Lee, incluya al menos “una o dos personas confiables”. También recomendó que el grupo permanezca abierto a nuevos miembros, ya que las circunstancias pueden cambiar inesperadamente y los nuevos amigos pueden revitalizar un grupo que se ha vuelto obsoleto.
El Sr. Lee también recomendó formar grupos en torno a un propósito específico, como reunirse periódicamente para dedicarse a un pasatiempo. Los amigos que se conocen desde hace mucho tiempo, como la Sra. Kim y sus amigos, pueden ahorrar dinero fácilmente sin un objetivo concreto en mente. Pero los nuevos amigos o conocidos prosperarán si tienen intereses comunes.
“Como coreano que valora el sentido de comunidad, creo que la cultura comunitaria es buena y espero que cada vez más personas busquen una cultura en la que todos se lleven bien”, dijo Lee.
